מחיר דירה בפועל: לא מה שחשבתם! 

יש לנו נטיה לחשוב שמחיר הדירה  שאנו רוכשים מסתכם בסכום שאנו נשלם למוכר (בעל הדירה או קבלן). אבל המצב בפועל שונה; מחיר הדירה חייב לכלול גם ל"הוצאות הנלוות" לרכישת הדירה ולקחת אותן בחשבון משום שהן יכולות להגיע לסכומים מאד משמעותיים.
עוד לפני שאתם מגישים בקשה למשכנתא חדשה, קחו רגע וחישבו את מחיר הדירה האמיתי שאתם עומדים לשלם!

מחיר הדירה בפועל מורכב מכמה גורמים: מאד חשוב לקחת את כולם בחשבון כדי לחשב את גובה המשכנתא הדרשת
1- מס רכישה
2- הוצאות לפתיחת תיק
3- שכר טרחה לעורך דין
4- עמלת תיווך
5- רישום ב"רשם המשכונות"
6- רישום בטאבו
7- ביטוח משכנתא

1- מס רכישה
מס הרכישה ישפיע על מחיר הדירה הכולל: זהו מס המשולם על רכישת זכויות במקרקעין, דוגמת בתים פרטיים, דירות מגורים, מגרשים חקלאיים וחנויות. מס הרכישה מתווסף לתשלום למוכר עבור הנכס הנרכש. מס הרכישה משולם בצורה הדרגתית וכלהלן:
מדרגות מס רכישה

מדרגות מס רכישה מיום 16.1.2011 ועד ליום 15.1.2012
דירת מגורים יחידה -->> עד סכום של  1,139,320 ש"ח -->> ללא מס
דירת מגורים יחידה-->> מ-1,139,320 ש"ח ועד 1,601,210 ש"ח -->> 3.5%
דירת מגורים יחידה -->> מעל 1,601,210 ש"ח-->> 5.00%

דירת מגורים אחרת-->> עד 969,330 ש"ח -->> 0.0%
דירת מגורים אחרת -->> מ-969,330 ש"ח ומעלה -->> 5%

משקים חקלאיים-->> עד - 299,240 ש"ח -->> 0.5%
משקים חקלאיים-->> מעל - 299,240 ש"ח -->> 5%

פטור לעולה -->>עד - 1,463,035 ש"ח -->> 0%
פטור לעולה -->> מעל - 1,463,035 ש"ח -->> 5%

2- הוצאות פתיחת תיק משכנתא
עמלה המשולמת לבנק שבו הנכם רוכשים את המשכנתא.
גובה העמלה: בין 0.5% ל-1% מגובה המשכנתא.
יחד עם זאת, כל בנק גובה סכום מיוחד משלו.

3-שכר טרחה לעורך דין
בדרך כלל בגובה של 1% בתוספת מע"מ מגובה העסקה.
שיעור שכר הטרחה נקבע בין הלקוח לבין עורך הדין.
הבנק ידרוש מכם ייפוי כוח נוטריוני: תעריף ייפוי הכוח נקבע על ידי המדינה. בקשו לבדוק אותו.

4- עמלת תיווך
2% + מע"מ מגובה העסקה .
3 תנאים הכרחיים לתשלום עמלה למתווך:
- יש למתווך רישיון תיווך בתוקף
- הוא היה גורם יעיל בביצוע העסקה
- התמתם על טופס הזמנת שירותי תיווך

5- רישום ב"רשם המשכונות"
רישום זה נעשה בדרך כלל על ידי שליח הבנק תמורת תשלום כספי.

6- הוצאת נסח טאבו מעודכן
לאחר שתרשמו הערת אזהרה על שמכם ועל שם הבנק המלווה, אתם תידרשו להוציא נסח טאבו מעודכן ולהמציא אותו לבנק.

7- ביטוח משכנתא
ביטוח חיים: ביטוח חובה, אשר יופעל במידה ובעל החוב אינו מסוגל לעמוד בהתחייבויותיו כלפי הבנק.
פוליסת הביטוח משולמת על ידי בעל החוב, אך תזכה קודם כל את הגוף המלווה (הבנק) במידת הצורך. מאידך, הביטוח מגן גם על בעל הנכס: הנ"ל יוכל לשמור את הנכס במידה והוא לא יוכל לעמוד בהחזרי המשכנתא.
במידה ובעל הנכס ימות חלילה, החוב לא יעבור ליורשיו.
ביטוח מבנה: ביטוח חובה, אשר יופעל רק במידה והנכס יינזק.
גם כאן, פוליסת הביטוח משולמת על ידי בעל החוב, אך תזכה קודם כל את הגוף המלווה (הבנק) במידת הצורך. יחד עם זאת, בעל הפוליסה רוכש פוליסה אשר תגן עליו מפני נזקים כגון שרפה, פיצוץ, סופות או שיטפונות.

טיפ היועץ: שימו לב לפוליסות הביטוח השונות: הן אינן מספקות כיסוי זהה באופן אוטומטי. הקפידו להשוות ביניהן לעומק. 
תוכלו להגיש בקשה לביטוח משכנתא ולקבל הצעות אליכם למחשב!

כפי שראינו מחיר דירה אינו מסתכם בסכום הכסף המועבר למוכר: מחיר הדירה בפועל יהיה גבוע יותר בכמה אחוזים ממחיר הדירה המבוקש! לכן כשאתם מתכננים את הרכישה התייחסו להוצאות הנלוות לרכישה כחלק אינטגרלי ממחיר הדירה: זה יחסור לכם הפתעות בהמשך הדרך!

בהצלחה!